工行理财专家给记者算了一笔账：以每年10%的平均收益计算，假设投资20年，如果投资者从第6年才开始投起，那么要获得相同的收益，必须每月要多投入83.2%的资金；如果是从第11年才投起，每月要多投资271%的资金；就算只是晚投资了一年，每月也要多投入12.3%的资金。如果将收益率放大到20%，晚一年投资，每月成本要多支出22.4%。

　　在具体的品种选择上，波动较大的混合型、股票型基金应是定投首选。从市场角度考虑，由于股市有熊牛转变，如果有长期投资计划，应加大比例配置混合型基金，在横跨牛熊时，可以不受制于仓位限制，灵活操作。同时投资者可以选择有熊市投资经验的基金公司。

　　在资金安排上，投资者应根据自身或家庭财务状况适度投资。如果一开始投资额设定过高，或者是后来收入状况发生变动时，将可能会出现连续几期无钱投资导致定投协议自动终止的情况；而投资额度过低，则会大大影响收益，造成闲置资金的浪费。另外，选择具体的基金时可以参考该基金中长期业绩表现，毕竟基金定投本身就是长期投资方式。