40岁的张女士是一家企业的普通员工，月薪2000元，爱人是工人，月薪2000元，两人都办理了社会养老及医疗保险。

　　张女士家庭月支出2500元，孩子今年上高中，相关花销是家庭支出的重点，目前张女士家有存款15万。

　　张女士说，作为普通家庭，自己没有任何理财经验，听说现在基金是很好的投资品种，特寻求帮助。

　　理财师：广东发展银行沈阳分行财富管理中心经理中国注册金融理财师（AFP） 辛颖

 

　　理财分析

 

　　1.张女士的家庭情况比较简单，每月的开销也控制得比较合理，与张女士具有同样情况的家庭，在沈阳并非少数。而目前，沈阳的很多家庭还缺乏应有的理财习惯。

　　2.目前，张女士家庭的核心问题是如何将家庭资产进行合理的运用。

　　基金确实是一个比较好的投资理财方式，尤其是在目前的行情下，更可期待比较可观的收益。

　　3.我想提醒张女士的是，像张女士这种工薪家庭更应该注重对资产风险性的控制。因为从张女士和丈夫的情况来看，该家庭的主要收入来源是工资薪金，而且并不算高，家庭承担风险的能力还是比较低的。

　　4.从风险承担的角度来说，这类家庭投资基金的基本策略是稳健型投资，以收益相对稳定，风险较低的产品为主，适当配置一些高风险产品。

 

　　理财建议

 

　　1.建议15万存款中，要留出5000~10000元作为备用资金，目的就是用于家庭生活及成员突发事件的应急，该备用金可选择活期储蓄。

　　2.在从15万元的存款中，拿出8~10万元投资在债券型基金上，虽然收益少一点，但是安全性还是比较高的。

　　3.剩余存款可用于投资在股票型基金上。

　　张女士可以根据自身的风险承受能力选择基金，如：比较稳健的南方稳健成长二号、比较激进的广发策略优选、广发小盘基金等。

 

　　理财提示

 

　　如果张女士从来没有进行过基金投资，建议先到银行向理财经理进行咨询，或者自己先补充一下基金的知识。

　　基金虽然是非常好的投资方式，但不是意味着只赚不赔。

　　目前国家一再提示投资“买者自负”，基金同样也具有风险，投资者一定要树立投资有风险的意识。

　　另外，基金要坚持长期投资，期限建议在一年以上，千万不要只见眼前的蝇头小利而丢了西瓜捡芝麻。